Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej na podstawie art. 20d. 1. Ustawy o usługach płatniczych udostępnia broszurę informacyjną Komisji Europejskiej dotyczącą praw konsumentów przy dokonywaniu płatności w państwach członkowskich.
Broszura informacyjna Komisji Europejskiej dotycząca praw konsumenta przy dokonywaniu płatności
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) to rachunek bankowy służący do gromadzenia wkładów oszczędnościowych i przeprowadzania rozliczeń, z wyjątkiem rozliczeń z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Rachunek może być otwarty jako indywidualny lub dla dwóch osób jako rachunek wspólny. Każdy ze współposiadaczy rachunku korzysta ze wszystkich uprawnień posiadacza rachunku.
Posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego zwanego inaczej kontem osobistym umożliwia:
Rachunki w walucie obcej mogą zostać założone w:
Rachunek oszczędnościowy to połączenie zalet rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego oraz lokaty. Oprocentowanie rachunku według zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym z kapitalizacją odsetek na koniec każdego miesiąca. Zysk podlega opodatkowania podatkiem dochodowym w wysokości 19 %.
Pierwsza wypłata z rachunku w danym miesiącu jest bezpłatna natomiast, od każdej kolejnej wypłaty pobierana jest prowizja w wyskości:
Podstawowy Rachunek Płatniczy to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w walucie polskiej jako rachunek indywidualny, zapewniający dostęp do systemu bankowości elektronicznej Banku oraz karty debetowej, dostępnej tylko dla Posiadacza rachunku.
Rachunek ten dedykowany jest dla Klientów, którzy nie posiadają w żadnym banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w walucie polskiej.
Posiadacz Podstawowego Rachunku Płatniczego otrzyma:
*bankomaty inne niż bankomaty wymienione na stronie internetowej Banku Zrzeszającego BPS S.A, które są traktowane jak bankomaty własne z zerową opłatą za wypłatę z nich gotówki przy użyciu karty debetowej
Podstawowy rachunek płatniczy można otworzyć wyłącznie w placówce Banku.
druk dyspozycji
Oferujemy terminowe lokaty oszczędnościowe:
Wielkość stóp bazowych, które są podstawą zmiany oprocentowania kredytów:
wg uchwały Zarządu Banku z dnia 30.08.2022 roku wynoszą:
W przypadku spadku, jednej ze wskazanych stóp o co najmniej 0,50 punktu procentowego w odniesieniu do wyżej wskazanych wielkości bazowych, Bank zobowiązany jest do obniżenia stopy procentowej, wybierając jako podstawę jedną z większych wielkości zmiany. Bank zastrzega sobie możliwość skorygowania wielkości zmiany wskaźnikiem w przedziale od 0,80 do 1. Zmiana oprocentowania winna być wprowadzona począwszy od drugiego pełnego m-ca kalendarzowego, po którym nastąpiły przesłanki do zmian ( np. przesłanki do zmian nastąpiły w m-cu czerwcu, zmiana musi zostać wprowadzona od sierpnia).
Wzrost o co najmniej 0,50 punktu procentowego jednej ze wskazanych stóp w odniesieniu do wyżej wskazanych wielkości bazowych, daje Bankowi uprawienie do zwiększenia stopy procentowej kredytu w wysokości odpowiadającej maksymalnej zmianie jednej ze wskazanych wyżej stóp procentowych. Bank zastrzega sobie możliwość skorygowania wielkości zmiany wskaźnikiem w przedziale od 0,80 do 1. Bank może dokonać zmiany oprocentowania z początkiem następnego m-ca po dokonaniu zawiadomienia Kredytobiorcy i innych osób zobowiązanych ( Poręczycieli).
Kwota kredytu jaką można otrzymać wynika z potrzeb Klienta składającego wniosek oraz od jego zdolności kredytowej określana jest on indywidualnie i jest uzależniona od wysokości wpływów na ROR, przy czym nie może być wyższa niż sześciokrotność średnich miesięcznych wpływów na ROR z ostatnich pełnych trzech miesięcy kalendarzowych. Spłata wykorzystywanego kredytu następuje z najbliższych wpływów na ROR bez dodatkowych dyspozycji. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej określanej przez Zarząd Banku. Od udzielonego kredytu odnawialnego pobierana jest prowizja w wysokości 1 %.
Dokumenty wymagane do zawarcia umowy kredytowej:
Reprezentatywny przykład kredytu odnawialnego dla posiadaczy ROR
przy kwocie 3000 PLN udzielonej na 12 miesięcy: prowizja 1 % - 30 PLN; odsetki – 212,31 PLN; odsetki m-c szacunkowe 17,50 PLN; RRSO 8,46 % przy założeniu maksymalnego wykorzystania kredytu oraz że oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania. Bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia do dnia zmiany salda (wpłata/wypłata) i pobiera je ostatniego dnia miesiąca. Całkowity koszt kredytu: 242,31 PLN.
Przykład reprezentatywny dla kredytu gotówkowego na standardowych warunkach:
kredyt w kwocie 100 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 10 lat z oprocentowaniem zmiennym 8,50 % w stosunku rocznym, prowizja 1,50% od kwoty kredytu tj. 1500,00 zł, spłacany w miesięcznych malejących ratach. Rata kapitałowa stała wynosząca 833 zł z wyjątkiem pierwszej wyrównawczej 873 zł. Odsetki naliczane od salda zadłużenia wg obowiązującej stopy procentowej za dany miesiąc (liczone według wzoru: kapitał * stopa oprocentowania w % * liczba dni w miesiącu / 360) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi (RRSO) 9,39 %, odsetki: 43435,33 zł, całkowity koszt kredytu: 44935,33 zł, (w tym: prowizja: 1500,00 zł, odsetki: 43435,33 zł, ubezpieczenie: 0,00zł) całkowita kwota do zapłaty 144 935,33 zł;
Kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem WIBOR 3M plus marża Banku 1,8 pp, prowizja do 2,0%, okres kredytowania do 25 lat. Kredyt może finansować do 80 % kosztów przedsięwzięcia ( zakupu, remontu). Proste i krótkie procedury związane z rozpatrzeniem wniosku. Szybka decyzja kredytowa.
Przykład reprezentatywny dla kredytu mieszkaniowego:
Kredyt w kwocie 200 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 25 lat z oprocentowaniem zmiennym opartym na stawce referencyjnej WIBOR 3M ( z ostatniego dnia roboczego poprzedniego m-ca) + marża Banku wynosząca 1,80 pp w stosunku rocznym (na dzień przygotowania przykładu= 7,11 % +1,8 pp = 8,91 %), prowizja do 2,0 % od kwoty kredytu tj. 4 000,00 zł, spłacany w ratach miesięcznych malejących w ostatnim dniu roboczym miesiąca, ze spłatą I raty począwszy od następnego miesiąca po zaciągnięciu kredytu, a odsetek w ostatnim dniu roboczym miesiąca w którym udzielony kredyt; rata kapitałowa stała wynosząca 666,00 zł z wyjątkiem pierwszej raty wyrównującej wynoszącej 866,00 zł; odsetki naliczane od salda zadłużenia wg obowiązującej stopy procentowej za dany m-c ( (kapitał* stopa oprocentowania w %* liczba dni w m-cu/360);
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,7511 %, odsetki: 226 438,88 zł, całkowity koszt kredytu: 230 457,88 zł (w tym: prowizja: 4 000,00 zł, odsetki: 226 438,88zł, PCC-3 19,00 zł), całkowita kwota do zapłaty 430 457,88 zł.
służy finansowaniu dowolnych potrzeb Kredytobiorcy, przy czym jego zabezpieczenie musi stanowić hipoteka na nieruchomości mieszkalnej lub niemieszkalnej. Minimalna wnioskowana kwota wynosi 30 tys. zł., maksymalna kwota kredytu wynosi 500 tys. zł. Maksymalny okres kredytowania to 15 lat.
Oprocentowanie kredytu jest zależne od: posiadanej wyceny nieruchomości oraz statusu tzw. dotychczasowego klienta banku. Dla dotychczasowych klientów Banku z aktualną wyceną oprocentowanie kredytu wynosi 7,20% w stosunku rocznym, natomiast bez wyceny 8,20 % w stosunku rocznym. Przy braku wyceny i rozpoczęciu współpracy z Bankiem oprocentowanie wyniesie 9,20% w stosunku rocznym lub w oparciu o stawkę WIBOR 3M (z ostatniego dnia roboczego poprzedniego m-ca) + marża Banku wynosząca 5 pp. Prowizja od udzielonego kredytu wynosi 1,50% ( pobierana jednorazowo w momencie uruchamiania środków kredytowych).
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego:
Kredyt w kwocie 100 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 15 lat z oprocentowaniem zmiennym wynoszącym 9,20% w stosunku rocznym, prowizja 1,50% od kwoty kredytu tj. 1 500,00 zł, spłacany w ratach miesięcznych malejących w ostatnim dniu roboczym miesiąca, ze spłatą I raty począwszy od następnego miesiąca po zaciągnięciu kredytu, a odsetek w ostatnim dniu roboczym miesiąca w którym udzielony kredyt; rata kapitałowa stała wynosząca 555,00 zł z wyjątkiem pierwszej raty wyrównującej wynoszącej 655,00 zł; odsetki naliczane od salda zadłużenia wg obowiązującej stopy procentowej za dany m-c ( (kapitał* stopa oprocentowania w %* liczba dni w m-cu/360);
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi (RRSO) 10,07 %, odsetki: 70 298,09 zł, całkowity koszt kredytu: 71 817,09 zł
(w tym: prowizja: 1 500,00 zł, odsetki: 70 298,09 zł, PCC-3 19,00 zł), całkowita kwota do zapłaty 171 817,09 zł.
Stała stopa procentowa obowiązuje w okresie 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu, w dalszym okresie kredytowania obowiązuje zmienna stopa procentowa, która stanowi sumę marży określonej w umowie kredytu i wskaźnika referencyjnego WIBOR.
W celu zapoznania się z bieżącą ofertą kredytu z oprocentowaniem okresowo stałym prosimy o kontakt z placówką Banku.
Oferta oprocentowania stałego dla produktu znajduje się w aktualnej tabeli oprocentowania produktów bankowych w części dotyczącej kredytów.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego:
Kredyt w kwocie 200 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 25 lat z oprocentowaniem okresowo stałym wynoszącym aktualnie 9,61 % w stosunku rocznym wyliczonym jako suma wskaźnika referencyjnego (średni WIBOR 3M za grudzień 2022r tj. 7,11%) i stałej marży Banku w wysokości 2,50%, prowizja do 2,0 % od kwoty kredytu tj. 4 000,00 zł, spłacany w ratach miesięcznych malejących w ostatnim dniu roboczym miesiąca, ze spłatą I raty począwszy od następnego miesiąca po zaciągnięciu kredytu, a odsetek w ostatnim dniu roboczym miesiąca w którym udzielony kredyt; rata kapitałowa stała wynosząca 666,00 zł z wyjątkiem pierwszej raty wyrównującej wynoszącej 866,00 zł; odsetki naliczane od salda zadłużenia wg obowiązującej stopy procentowej za dany m-c – stałej przez okres 60 m-cy od uruchomienia kredytu ( (kapitał* stopa oprocentowania w %* liczba dni w m-cu/360); dla potrzeb wyliczenia RRSO dla kredytu przyjęto, iż stopa oprocentowania kredytu w całym okresie wynosi 9,61 % w stosunku rocznym.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,54 %, odsetki: 245 675,00 zł, całkowity koszt kredytu: 249 694,00 zł (w tym: prowizja: 4 000,00 zł, odsetki: 245 675,00 zł, PCC-3 19,00 zł), całkowita kwota do zapłaty 449 694,00 zł.
Więcej informacji w placówkach banku.
